ТЕМА ЗАКРЫТА НА ПРОВЕРКУ! НЕ СОВЕРШАЙТЕ С ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ НИКАКИХ СДЕЛОК ДО ПРОХОЖДЕНИЯ ПРОВЕРКИ!
Система ЦБ "Знай своего клиента", она же ЗСК, постоянно развивается, а ее алгоритмы выявления сомнительной деятельности меняются и совершенствуются. На данный момент в ней имеются как положительные, так и отрицательные тенденции.
Положительные
В прошлом году, когда фирма или ИП становились “красными”, с ними так же “краснели” все связанные компании. Так, если в двух компаниях был один директор, а одна из них получала высокий риск ЗСК, вторая компания тоже получала такой уровень риска.
На практике такой подход властей означал, что если компания и ее директор получают высокий риск в ЗСК, под ударом оказываются все связанные с ними организации. В ряде случаев они попадали в “красную” зону необоснованно. В 2024 году эту проблему исправили. Аффилированные компании теперь оцениваются отдельно.
Отрицательные изменения
Система ЗСК с этого года может различать назначения платежей. Это обеспечивается детализацией текста в описании платежа. Согласно Положению Банка России № 762-П, плательщик в назначении платежа обязан подробно указать вид товара или услуги, которую он оплачивает. Пример правильного назначения платежа: "Внесение оплаты за 15 рулонов листовой стали согласно договору №5 от 19.02.2024". Пример, как писать не стоит: "Плата за договор №5 от 19.02.24".
Это сделано для того, чтобы ЗСК в автоматическом режиме определяла схемы для покупки кэша у розничных предприятий. Ранее компании могли намеренно не указывать вид товара, чтобы спрятать реальное назначение платежа.
Организациям, которым нечего скрывать, теперь придется тщательно детализировать основание операций, в противном случае ЗСК подумает, что компания покупает наличность или проводит схемы по отмыванию денежных средств.
Положительные
В прошлом году, когда фирма или ИП становились “красными”, с ними так же “краснели” все связанные компании. Так, если в двух компаниях был один директор, а одна из них получала высокий риск ЗСК, вторая компания тоже получала такой уровень риска.
На практике такой подход властей означал, что если компания и ее директор получают высокий риск в ЗСК, под ударом оказываются все связанные с ними организации. В ряде случаев они попадали в “красную” зону необоснованно. В 2024 году эту проблему исправили. Аффилированные компании теперь оцениваются отдельно.
Отрицательные изменения
Система ЗСК с этого года может различать назначения платежей. Это обеспечивается детализацией текста в описании платежа. Согласно Положению Банка России № 762-П, плательщик в назначении платежа обязан подробно указать вид товара или услуги, которую он оплачивает. Пример правильного назначения платежа: "Внесение оплаты за 15 рулонов листовой стали согласно договору №5 от 19.02.2024". Пример, как писать не стоит: "Плата за договор №5 от 19.02.24".
Это сделано для того, чтобы ЗСК в автоматическом режиме определяла схемы для покупки кэша у розничных предприятий. Ранее компании могли намеренно не указывать вид товара, чтобы спрятать реальное назначение платежа.
Организациям, которым нечего скрывать, теперь придется тщательно детализировать основание операций, в противном случае ЗСК подумает, что компания покупает наличность или проводит схемы по отмыванию денежных средств.
